投資信託の積立を始める際、「S&P500」と「全世界株式（オルカン）」のどちらにするかは、よく話題に上るテーマです。
投資の世界に万人に共通する絶対の最適解はありません。収入やライフステージ、リスク許容度によって、適切な配分は人それぞれ異なります。ここでは一例として、S&P500・オルカン・NASDAQ100の3つを組み合わせた毎月10万円の積立設定と、その意図について紹介します。
毎月10万円の積立設定の内訳
現在設定している毎月の積立額と内訳は以下の通りです。
- S&P500： 4万円
- 全世界株式（オルカン）： 4万円
- NASDAQ100： 2万円
合計で毎月10万円を投資信託に積み立てています。
S&P500とオルカンの両方に投資する理由
「米国株一本でいいのか、全世界株に広げるべきか」という議論に対して、あえて両方に4万円ずつ投資しているのには明確な理由があります。それは、「どんな未来が来ても心の安定を保ち、投資を続ける『握力』を強めるため」です。
未来の相場がどうなるかは誰にも分かりません。今後も米国一強が続いた場合、S&P500を多めに持っていることでその恩恵をしっかり享受でき、「オルカンだけにしていれば」という後悔を防げます。一方で、米国一強の時代が終わった場合でも、オルカンを並行して持っていることで、次に台頭してくる国や地域の成長を自動的に取り込めます。
どちらか一方だけに絞り、その選択が裏目に出たときに不安になって売却してしまうのが一番のリスクです。「どちらに転んでも大丈夫」という状態を作っておくことで、目先の値動きに惑わされない強さが生まれます。
NASDAQ100は「AIブーム」を見据えたサテライト枠
S&P500とオルカンで強固な土台（コア）を作りつつ、残りの2万円はNASDAQ100に投資する「サテライト」として位置付けています。
NASDAQ100を選んだ理由は、米国のAI（人工知能）ブームやテクノロジーの進化が、今後もまだまだ続くと考えているからです。長期的な成長ポテンシャルに期待し、リターンの底上げを狙っています。
ただし、テクノロジー株は値動きが激しい傾向があります。そのため、ポートフォリオ全体のバランスを崩さないよう、あくまで投資額全体の2割（月2万円）というサテライト枠に留め、リスクをうまくコントロールするよう意識しています。投資方針に迷ったときは、理論上の効率性だけでなく、相場の下落時でも安心して持ち続けられる「心地よいバランス」を見つけることが大切です。
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